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Veja dicas para abrir seu negócio sem gastar muito!

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Ter o próprio negócio é o sonho de muitos brasileiros, desafio que precisa de planejamento, criatividade e gestão eficiente para prosperar. Conforme os dados mais recentes do Monitor Global de Empreendedorismo, mantido há 23 anos pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE), 60% da população almejava ter o próprio negócio em 2022.

Com a recuperação econômica pós-pandemia, o momento pode ser propício para apostar naquele projeto dos sonhos, abrindo um pequeno negócio, mesmo contando com um baixo orçamento. Com força de vontade e o uso das ferramentas adequadas, administrar com sucesso um empreendimento começando com pouco pode ser desafiador, mas longe de ser impossível.

Leia também: Posso Abrir Um MEI Usando O Endereço Da Minha Casa? 

Oportunidades sazonais também ampliam as chances de negócio, como o Dia do Cliente, comemorado em 15 de setembro, criado com o objetivo de impulsionar os comerciantes em um mês com poucas datas comerciais, como o Dia dos Pais, em agost,o ou o Dia das Crianças, em outubro.

Pensando nisso, Mayra Borges, VP de Negócios da Getnet Brasil, empresa de tecnologia e soluções de pagamento do grupo global PagoNxt, do Santander, elencou 7 dicas para quem pretende abrir o próprio negócio, mas possui baixo investimento. Confira:

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1. Encontre uma ideia de negócio promissora

Para começar a colocar o plano em prática, é importante encontrar um nicho de mercado ou uma necessidade ainda não atendida.

Não necessariamente, deve-se criar algo totalmente novo, mas aprimorar produtos ou serviços que já existem pode ser uma solução promissora e com um investimento inicial baixo para o seu negócio.

Leia também: Veja Dicas Essenciais Para Quem Deseja Abrir Seu Próprio Negócio!

Outra dica, é pesquisar sobre as tendências e demandas do mercado. Assim, ficará mais fácil de encontrar possíveis oportunidades que se alinhem aos interesses, recursos e habilidades do empreendedor.

2. Elabore um plano de negócios

Um plano de negócios bem estruturado é fundamental para estabelecer objetivos claros e desenvolver uma estratégia mais clara e assertiva para alcançá-los.

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Então, tudo deve ir para o papel: proposta de valor, público-alvo, provável concorrência e estimativa de custos e as fontes de receita. Um plano sólido ajudará a atrair potenciais investidores, além de guiar melhor as decisões futuras.

3. Minimize ao máximo os custos iniciais

Ao abrir um negócio com baixo investimento, é essencial manter os menores custos no início.

Devem ser consideradas alternativas mais em conta para aquisição de equipamentos, mobiliário e suprimentos, como acessórios seminovos, por exemplo. Uma opção é compartilhar espaços de trabalho, como os coworkings, ou utilizar a infraestrutura existente em vez de construir algo novo.

Negociar com fornecedores e buscar parcerias estratégicas para obter preços mais acessíveis no início do seu negócio são essenciais.

4. Foque na excelência do atendimento ao cliente

Independentemente do tamanho do investimento inicial, a excelência no atendimento ao cliente é fundamental para manter a saúde do negócio. O foco deve ser oferecer um serviço de qualidade, conhecendo bem os clientes e suas necessidades, sempre com o ideal de exceder as expectativas deles.

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O boca a boca positivo do consumidor satisfeito pode ser uma ferramenta poderosa para atrair novos clientes, reduzindo a necessidade de grandes investimentos em marketing.

5. Utilize o poder das redes sociais e do marketing digital

As mídias sociais são ferramentas eficazes para promover o negócio com pouco investimento. Criar perfis nas principais plataformas onde o público-alvo está mais presente, compartilhar conteúdos relevantes, interagir com os seguidores e utilizar estratégias de marketing digital, como anúncios segmentados, podem expandir o alcance.

Uma opção de serviço para quem trabalha com venda de produtos e serviços apenas nas redes sociais é o link de pagamento. A solução facilita a cobrança, que pode ser feita de diversas formas, incluindo via chats de redes sociais. Ao clicar no link, o cliente é direcionado a uma página de checkout e precisa somente inserir seus dados de cartão, onde PIX e boleto também são aceitos, para finalizar a compra com segurança. 

Outra ferramenta é a loja virtual, que garante uma vitrine de todos os produtos para os consumidores e futuros clientes, gerando um alcance que independe da barreira geográfica. É fundamental que a loja online conte com ferramentas de antifraude, para garantir uma compra segura para você e seus clientes. Existem várias plataformas no mercado para a construção da loja virtual, com preços acessíveis aos pequenos comércios. 

6. Aperfeiçoe habilidades de gestão

Uma gestão eficiente é fundamental para o sucesso do negócio, ainda mais no começo e com baixo investimento. Por isso, é mais do que adequado investir tempo no desenvolvimento de habilidades de liderança, gestão financeira e administração geral. Existem diversas opções de cursos gratuitos, além de conteúdos didáticos no em canais do YouTube, por exemplo.

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Deve-se estar atento às tendências do mercado, buscar capacitação adicional e estar disposto a se adaptar e aprender com os erros.

7. Aproveite o poder do networking

Construir uma rede de contatos sólida pode trazer benefícios significativos para o negócio. Participação em eventos do setor, associações empresariais e grupos de networking são bons canais para isso.

Conhecer outros empreendedores e profissionais pode abrir portas para parcerias, oportunidades de negócio e compartilhamento de conhecimentos, provocando ideias para seu próprio empreendimento.

Ideias de negócios para iniciar com baixo investimento

Loja online: Iniciar uma loja virtual permite que você alcance um público amplo sem a necessidade de um espaço físico, evitando custos com aluguel e contas de consumo.

Serviços de delivery: Com o crescimento do comércio eletrônico e a demanda por entregas rápidas, abrir um serviço de delivery pode ser uma boa pedida. Você pode oferecer serviços de entrega de alimentos, compras, documentos, entre outros itens.

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Serviços de cuidados pessoais: Se você possui habilidades em cuidados pessoais, como cabeleireiro(a), manicure, massagista ou esteticista, pode abrir um pequeno negócio oferecendo esses serviços, inclusive atendendo em domicílio, reduzindo os custos iniciais.

Consultoria especializada: Já se você tem conhecimento especializado em alguma área, como marketing digital, recursos humanos, finanças ou gestão, pode oferecer serviços de consultoria para empresas. Essa é uma opção de negócio com baixo investimento e grande potencial de crescimento em 2023.

Serviços de limpeza e organização: Oferecer serviços de limpeza e organização residencial ou comercial pode ser uma opção promissora. Com um conjunto básico de equipamentos de limpeza, você pode começar a atender clientes locais e expandir gradualmente.

Aluguel de equipamentos: Ter determinados tipos de equipamentos pode ser rentável e uma forma interessante de iniciar um negócio. Câmeras fotográficas, equipamentos de som, ferramentas ou utensílios de cozinha podem ser alugados para pessoas ou empresas que precisam temporariamente desses itens.

Serviços de personalização: Gravação em vidros, canecas, camisetas ou itens de papelaria, podem ser interessantes. Com uma máquina de gravação a laser ou impressora de sublimação, você pode iniciar esse tipo de negócio com um investimento relativamente baixo.

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Food truck ou carrinho de alimentos: Investir em um food truck ou em um carrinho de alimentos pode ser uma excelente opção. Você pode oferecer alimentos populares, como hambúrgueres, tacos, crepes, ou até mesmo se especializar em um tipo específico de culinária.

Serviços de marmitas ou refeições saudáveis: Com a crescente demanda por refeições saudáveis e práticas, você pode iniciar um negócio de marmitas ou refeições saudáveis. Invista em uma cozinha comercial e ofereça opções balanceadas, vegetarianas ou veganas, atendendo a diferentes preferências alimentares.

Serviços de cuidador de pets: Se você gosta de animais e tem espaço disponível em sua casa, pode oferecer serviços de cuidador de pets. Isso inclui hospedagem, creche, passeios e até mesmo serviços de banho e tosa. Lembre-se de considerar os requisitos legais e de segurança para esse tipo de negócio.

Serviços de organização residencial: Muitas pessoas têm dificuldade em organizar suas casas e ambientes de trabalho. Se você é organizado e gosta de ajudar as pessoas, pode oferecer serviços de organização residencial. Ajude seus clientes a criar espaços mais funcionais e livres de desordem.

Loja de produtos usados: Iniciar uma loja de produtos usados, como roupas, móveis, eletrônicos ou livros, pode ser uma opção interessante com um investimento baixo. Procure por fornecedores de produtos usados, ou ofereça um espaço para que as pessoas possam vender seus itens e receba uma comissão sobre as vendas.

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Abrir um pequeno negócio com pouco investimento pode ser desafiador, mas também é uma oportunidade emocionante de se realizar profissionalmente. Com uma ideia sólida, um plano de negócios bem estruturado, uma gestão eficiente e uma abordagem estratégica, o empreendedor pode prosperar no mercado e construir um negócio bem-sucedido.

A Getnet é uma empresa de tecnologia para soluções de pagamentos e faz parte da PagoNxt, hub global de meios de pagamentos do grupo Santander.

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Hora Extra: Quem Pode Fazer e Quais as Regras?

Veja se qualquer profissão oferece essa possibilidade

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Seja por conta da alta demanda de trabalho, erros na gestão de tempo ou até mesmo pela vontade dos funcionários em complementar a renda, as horas extras são muito comuns nas empresas. E elas são asseguradas por lei, mas existem regras para isso.

A hora extra é um recurso que a empresa e o trabalhador possuem para possibilitar a extensão esporádica da jornada de trabalho. Algumas empresas tratam esse tema como regra, e outras proíbem totalmente por receio do descontrole financeiro sobre a folha de pagamento. 

Tanto a Constituição Federal quanto às Leis trabalhistas garantem o direito ao empregado, no entanto existem regras e modalidades, bem como o tipo de regime de trabalho e até mesmo características específicas de cada turno. 

Essas diferenças precisam ser de pleno conhecimento do departamento de recursos humanos para auxiliar a empresa e seus funcionários.

Mas toda profissão tem a liberdade de fazer isso? Sim, de modo geral, todo trabalhador possui direito a hora extra. Como seu próprio nome diz, a hora extra, é o tempo trabalhado além da jornada normal de trabalho.

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Conforme a Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), a jornada normal de trabalho tem uma duração máxima de oito horas diárias, respeitando o limite de 44 horas por semana.

No entanto, apesar de ser um direito da maioria dos trabalhadores, é um equívoco acreditar que todo profissional pode fazer hora extra.

Nesse sentido, é importante esclarecer que existem sim alguns trabalhadores que não possuem direito às horas extras, e é sobre eles que falaremos a partir de agora!

O que é a hora extra?

A hora extra se refere ao tempo adicional que um funcionário trabalha além da sua carga horária diária, estabelecida em seu contrato de trabalho. Ou seja, sempre que a jornada diária do colaborador for ultrapassada, ele terá direito de receber horas extras.

Conforme expresso no artigo 58 da CLT, a jornada de trabalho normal deve ter no máximo, 8 horas diárias e 44 horas semanais. Vale lembrar que existem exceções, mas essa é a carga horária mais comum.

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Outra questão importante é que a legislação determina que o máximo de tempo que um trabalhador pode cumprir de hora extra são duas horas diárias.

A CLT define, ainda, que o empregador deve pagar um valor adicional por essa hora extra trabalhada. Esse valor, em regra normalmente, corresponde ao valor da hora normal de trabalho acrescido de 50%.

Leia também:

Limite de horas extras por dia

O limite diário de horas extras são 2 horas e não importa o regime de trabalho. Ou seja, se a jornada de um funcionário for de 8 horas, ele poderá somar, no máximo, 10 horas de trabalho. Se forem 6 horas, ele poderá cumprir 8 horas.

Todavia, existem algumas exceções a essa regra. No caso de serviços inadiáveis, aqueles que precisam ser concluídos na mesma jornada de trabalho, sob pena de prejuízos ao empregador, por exemplo, a empresa pode solicitar que o colaborador cumpra até 4 horas extras naquele dia.

Quais trabalhadores não têm direito a hora extra?

É importante esclarecer que mesmo sendo direito da maioria dos trabalhadores, alguns profissionais não possuem direito a hora extra.

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Nessa regra de trabalhadores que não possuem direito a hora extra, estão os profissionais onde não é possível fixar um horário de trabalho específico. Por exemplo, os vendedores externos.

A regra das horas extras, também costumam não valer para os profissionais que atuam em cargos superiores, como gerentes, diretores ou chefes de departamento.

Essa situação também se estende aos profissionais com cargos hierárquicos mais altos como gestores, coordenadores ou até mesmo da direção, tendo em vista que para esses trabalhadores o regime pode ser diferenciado para cada empresa.

Uma outra situação que merece atenção está relacionada aos trabalhadores em cargos que possuem jornada de trabalho parcial, que normalmente não pode fazer hora extra, dependendo do regime de contratação e do contrato de trabalho.

Outra circunstância em que não se permite a hora extra é no caso de estagiários. O estagiário também não pode ultrapassar 30 horas de trabalho semanal. Caso ocorra com frequência, a empresa poderá sofrer com ação judicial por descumprir a Lei nº 11.788/08, mais conhecida como a Lei do Estágio.

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Veja as mudanças na ficha de “outros bens” e direitos do IR 2025

Em 2025, a Receita Federal ajustou e incluiu alguns itens a fim de dar maior transparência nas declarações

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Com o prazo de entrega das Declarações de Imposto de Renda definido para 17 de março até 30 de maio, o contribuinte deve se preparar para o envio das declarações.

Todavia, a cada ano há sempre algumas alterações e este ano não foi diferente. A Receita Federal anunciou mudanças na ficha de bens e direitos para a declaração deste ano. As atualizações visam tornar a prestação de contas mais transparente possível.

Veja a seguir o que muda na ficha de “outros bens” para não errar na hora de preencher.

O que mudou na ficha de “outros bens” e direitos no IR 2025

Toda atenção na hora do preenchimento nas fichas de bens classificados em ‘outros bens’. Veja o que alterou:

  • Foram criados 6 novos códigos para bens (holding, garagem, leasing…);
  • 13 bens tiveram o nome ajustado para facilitar o entendimento;
  • Foram extintos 3 códigos de bens e direitos;
  • 11 bens passaram a ser exclusivos no Brasil – não pode exterior.

Além disso, houve a exclusão dos seguintes campos na ficha de declaração do IR:

  • Título de eleitor;
  • Consulado/embaixada (quando residente no exterior);
  • Número do recibo da declaração anterior (quando declaração online).

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Quem precisa declarar Imposto de Renda 2025?

  • Recebeu rendimentos tributáveis acima de R$ 33.888 no ano de 2024, como salários, aposentadorias, pensões e aluguéis;
  • Teve receita bruta anual de atividade rural superior a R$ 169.440 ou deseja compensar prejuízos de anos anteriores com a atividade;
  • Possuía bens e direitos acima de R$ 800 mil em 31 de dezembro de 2024, incluindo imóveis, veículos, investimentos e outros patrimônios;
  • Passou a residir no Brasil em 2024 e permaneceu nessa condição até o final do ano;
  • Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 200 mil, como indenizações trabalhistas, doações e rendimentos de caderneta de poupança;
  • Obteve ganho de capital  na venda de bens ou direitos sujeitos à incidência do Imposto de Renda, como imóveis e veículos vendidos com lucro;
  • Realizou operações na Bolsa de Valores com movimentação acima de R$ 40 mil ou teve lucro sujeito à tributação;
  • Optou pela isenção do IR na venda de imóveis residenciais, ao usar o valor da venda para comprar outro imóvel no Brasil dentro do prazo de 180 dias;
  • Declarou bens, direitos e obrigações de uma entidade controlada no exterior, como se fossem de sua titularidade direta;
  • É titular de um trust ou contratos similares regidos por leis estrangeiras;
  • Atualizou o valor de mercado de bens e direitos no exterior, conforme a legislação vigente;
  • Recebeu rendimentos no exterior, como lucros, dividendos e aplicações financeiras;
  • Pagou imposto sobre atualização de bens imóveis em dezembro de 2024.

O que acontece se não declarar Imposto de renda?

Quem tiver a obrigação de declarar e não enviar a documentação dentro do prazo estará sujeito a uma multa mínima de R$ 165,74, podendo chegar a 20% do imposto devido, com acréscimo de juros conforme a taxa Selic.

Por esse motivo, é importante ficar atento ao cronograma e organizar os documentos para evitar problemas com o Fisco.

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Preparação para o IRPF 2025: como evitar erros e maximizar benefícios

Visão do especialista, Murillo Torelli, professor de Ciências Contábeis da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM)

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Com a proximidade do período de entrega da Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) 2025, os contribuintes devem se preparar para evitar problemas e, se possível, garantir a restituição o quanto antes. A Receita Federal ainda divulgará as regras oficiais na primeira quinzena de março, mas algumas diretrizes gerais já podem ser observadas para facilitar o processo.

Planejamento e Organização

A organização antecipada da documentação é fundamental para evitar erros e atrasos. Empresas e instituições financeiras já disponibilizaram os informes de rendimento, e os aposentados e pensionistas do INSS podem acessá-los pelo site Meu INSS. Além disso, documentos como recibos de despesas médicas, comprovantes de compra e venda de bens e informes de investimentos devem ser reunidos o quanto antes.
 

Outro ponto importante é manter uma cópia da declaração do ano anterior, que pode agilizar o preenchimento e reduzir as chances de inconsistências. A falta de organização pode levar à omissão de informações, um dos principais motivos para a retenção na malha fiscal.
 

Quem Deve Declarar?

Enquanto os valores oficiais para 2025 ainda não foram divulgados, as regras devem seguir parâmetros semelhantes ao ano anterior. Devem prestar contas ao Fisco aqueles que, em 2024, tiveram:

  • Rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90;
  • Rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 200.000,00;
  • Ganho de capital na venda de bens;
  • Operações em bolsa de valores acima de R$ 40.000,00;
  • Bens e direitos superiores a R$ 800.000,00;
  • Receita bruta de atividade rural acima de R$ 153.199,50;
  • Mudança de residência para o Brasil.

Vantagens da Declaração Pré-Preenchida

A declaração pré-preenchida, acessível por meio de conta gov.br de nível prata ou ouro, facilita o processo, reduzindo erros e garantindo maior agilidade. Em 2024, 41% dos contribuintes utilizaram essa ferramenta, que também concede prioridade na restituição. No entanto, é fundamental revisar as informações antes do envio.
 

Malha Fiscal: Principais Motivos de Retenção 

Em 2024, 3,2% das declarações ficaram retidas na malha fiscal. As principais razões foram:

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  • Deduções indevidas (57,4%), com destaque para despesas médicas (51,6%);
  • Omissão de rendimentos (27,8%).

Portanto, atenção especial deve ser dada às deduções, respeitando os limites estabelecidos: R$ 2.275,08 por dependente e R$ 3.561,50 para educação.
 

Prazo e Prioridade na Restituição

A expectativa é que a entrega da declaração inicie em 17 de março e siga até 31 de maio. Quem entrega mais cedo tem maiores chances de receber a restituição nos primeiros lotes, mas há regras de priorização:

  • Idosos acima de 80 anos;
  • Idosos acima de 60 anos, deficientes e portadores de moléstia grave;
  • Contribuintes cuja maior fonte de renda seja o magistério;
  • Quem optar pela declaração pré-preenchida e restituição via PIX.

Evite Multas e Problemas Fiscais

Atrasar a entrega pode gerar multas de 1% a 20% do imposto devido, com valor mínimo de R$ 165,74. Além disso, inconsistências podem levar ao bloqueio do CPF e problemas na regularidade fiscal.
 

A preparação antecipada permite ao contribuinte não apenas evitar erros e penalidades, mas também maximizar os benefícios fiscais. Com organização, uso da declaração pré-preenchida e atenção às deduções permitidas, é possível garantir uma declaração mais segura e tranquila. O planejamento financeiro e fiscal é essencial para um bom relacionamento com o Fisco e para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Murillo Torelli, professor de Ciências Contábeis da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM)
 Murillo Torelli, professor de Ciências Contábeis da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM)


*O conteúdo dos artigos assinados não representa necessariamente a opinião do Mackenzie.

Sobre a Universidade Presbiteriana Mackenzie

A Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM) foi eleita como a melhor instituição de educação privada do Estado de São Paulo em 2023, de acordo com o Ranking Universitário Folha 2023 (RUF). Segundo o ranking QS Latin America & The Caribbean Ranking, o Guia da Faculdade Quero Educação e Estadão, é também reconhecida entre as melhores instituições de ensino da América do Sul. Com mais de 70 anos, a UPM possui três campi no estado de São Paulo, em Higienópolis, Alphaville e Campinas. Os cursos oferecidos pela UPM contemplam Graduação, Pós-Graduação, Mestrado e Doutorado, Extensão, EaD, Cursos In Company e Centro de Línguas Estrangeiras.

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