Como aumentar as chances de uma empresa conseguir empréstimo?

Para muitos negócios, conseguir novas modalidades de crédito, ou mesmo a aprovação de um crédito, ou financiamento já esperado, é um divisor de águas para a empresa, seja para expandir operações, ter um maior fluxo de caixa, investir e novos projetos, manter a estrutura da empresa em momentos de baixa.

Entretanto, cada vez mais, o processo de obtenção de crédito vem se tornando mais difícil. Vemos com muito mais frequência os empresários em busca de oportunidades de crédito, e consequentemente mais vezes as negativas.

Para aumentar as chances de a sua empresa conseguir crédito ou financiamento, decidimos compilar algumas informações muito úteis que podem ser um divisor de águas no momento da solicitação junto a um banco ou financeira.

Maneiras de conseguir crédito e financiamento

Normalmente, quando se busca dicas para aumentar suas chances de conseguir crédito, as orientações são as mesmas, como, por exemplo, organizar as finanças, ter um bom score de crédito, criar um bom relacionamento com instituições financeiras.

Mas existem alguns insights bem legais que poucas pessoas utilizam que podem te ajudar a conquistar o crédito buscado, que vão além das dicas tradicionais, que apesar de serem muito boas, não são as únicas estratégias.

1. Crie um histórico financeiro confiável

Utilize softwares de gestão financeira que integrem todas as transações da sua empresa. Dessa maneira, você poderá apresentar relatórios detalhados e confiáveis para os credores. Bancos, fintechs e demais instituições financeiras valorizam empresas que demonstram organização financeira com dados consolidados.

2. Invista em certificação e selos de qualidade

Empresas certificadas (como o ISO 9001 ou programas de conformidade) frequentemente passam mais confiança aos credores, especialmente em setores industriais, alimentícios e de serviços especializados. Esses selos potencializam a percepção de estabilidade da empresa, que pode ser um diferencial para obtenção de crédito.

3. Diversifique as fontes de receita

No momento de pedir crédito ou financiamento, demonstrar que a empresa não depende de um único cliente ou setor pode ser uma estratégia primordial. Negócios com receitas diversificadas são menores arriscados para os credores. Apresente contratos com diferentes clientes ou segmentos para provar a segurança financeira do seu negócio.

4. Construa uma boa reputação online

Empresas com forte presença digital, que costumam ser bem avaliadas em plataformas como Google Meu Negócio, Reclame Aqui e redes sociais, têm mais chances de atrair financiamentos, especialmente de fintechs e investidores que analisam o impacto da marca.

5. Peça microcrédito inicial para criar credibilidade

Caso sua empresa nunca tenha acessado o crédito, comece pequeno. Pegue um microcrédito que possua boas condições, pague em dia ou mesmo antecipe pagamentos e crie um histórico positivo de pagamentos. Isso é fundamental nas próximas análises das instituições financeiras e facilitará pedidos maiores no futuro.

6. Atualize seu CNPJ e registros fiscais

Algumas empresas passam por dificuldades quanto ao crédito por falta de atualização no cadastro empresarial. Verifique o seu CNAE, endereço e dados fiscais, se estão devidamente atualizados e refletem as atividades reais do seu negócio.

7. Utilize garantias menos convencionais

Além dos bens materiais, uma possibilidade é avaliar oferecer recebíveis futuros (como vendas parcelas) ou mesmo contratos fechados como garantias. Algumas instituições financeiras aceitam esses ativos para reduzir o risco na análise de crédito.

8. Conte com o Banconta

Caso você esteja em dúvida sobre quais instituições escolher para pedir seu crédito, o Banconta pode se tornar sua melhor opção. Parceiro de grandes bancos e fintechs, o Banconta avalia seu pedido para encontrar as melhores ofertas personalizadas, garantindo condições ideais para o seu negócio.